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信用卡欠6万倒卡6年还清(负债6万怎么快速还清)

信用卡欠6万倒卡6年还清(负债6万怎么快速还清)  第1张

坐标郑州,夫妻二人月入2万+,信用卡累计欠款40多万(之前买了一辆豪车信用卡刷了20万)。3年来靠13张信用卡倒卡维持。每月光刷卡手续费已达2千多。已不堪重负,但仍能维持生活。

卖豪车现在只能卖20万,家有房一套用于自住,房龄10年,还剩不到10万的贷款,多层顶楼(6楼)。楼下5楼同户型刚出售,125万。小区房租均价2000元一月。

现在想通过出售房产来补信用卡欠款窟窿,余款做首付买套新房。出售心理价位120万。房子挂网上3个月无人问津,昨日有人出价110万。

问能卖吗?时机是否合适?如果能卖,理由是什么?如果不卖房,有哪些更好的建议?

陪审团方案

闪电财团:建议使用赎楼贷,进行债务重组

基本情况:房产市值120万,车辆20万,信用卡欠款40万,房贷10万。每月信用卡的40万本金+利息,使用以卡还卡形式,实际成本为每月刷卡手续费2000多。看似利息不高,但是任何一个倒卡环节出现问题,征信都容易出问题,所以极其心累。

解决建议:不建议卖房,也不建议卖车。建议使用赎楼贷,进行债务重组。

首先,房子属于自主。卖掉重买,置换过程中需要付中介费、税费等成本。

其次,车子是消耗品,卖掉只能折价卖,卖掉所得金额并不能还清40万信用卡,还款问题会依旧存在。

总体来看,不建议折腾自住房,也不建议卖掉车子,因为两者都划不来。

幸运的是,房子只剩10万贷款,所以建议使用赎楼贷,提前还清房贷。(就算卖房也要先赎楼)

使用赎楼贷还清房贷后,就可以在银行进行房屋抵押贷款,房子可以按照市值的70%贷款,以120万的市值,可以贷出84万。

84万,用来还清40万的信用卡,和10万的赎楼贷,足够了。

建议不用贷84万那么多,贷出需要的部分即可,比如贷50万,银行房屋抵押贷款一般可以贷10年以内。按照银行贷款计算器的初步结果,是每月还款6066,还10年。

红豆财商能量圈:通过开源节流,有机会填上信用卡的欠款窟窿

不建议卖房,想通过换房获得的余款来填信用卡窟窿,无非就是把现阶段的房子换小或换到地段不太好的地方。换到地段不好的地方,未来变现有困难,在加上过几年生娃后,换大房的需求又要提上日程,国内利率相较发达国家利率,仍有很大下行空间,房子长期趋势是看涨的,换新房本身也有各种交易税,未来房价上涨又赶上刚需,这来回折腾的换房成本是非常高的。

在不卖房的情况下,罗列家庭的资产负债清单,通过开源节流的操作方式,是有机会盘活填上信用卡的欠款窟窿。

节流操作:

1、最大的负资产是家里的豪车,车是消费品,每年要购买商业保险,支付停车费,油费保养等,也是一笔不大不小的日常开支;如果将车子卖掉,家庭的负债就降了20万。

2、房子已经还贷10年了,只剩10万贷款,虽然不知道你们是按揭的多少年,剩下的月供也不会太多,又没小孩抚养,生活再节省些,房贷+生活开销预算5000左右,每月攒1万5用于还债,一年下来能补18万左右的债务窟窿。

3、可以把自己的房租出去,小两口换个租金1000左右的,一年下来也能结余1万多用于还债。

4、可以尝试房屋抵押贷款,比信用卡欠款的复利计息的利率会低些。

通过以上节流,信用卡窟窿也补得七七八八了。

开源操作:

1. 如果小两口有某些技能或手艺,利用业余时间,搞搞副业,多点收入来源;

2. 找富裕些的亲朋好友戚帮衬几万(PS:这个要看人品了)

通过以上操作,1-2年的时间还清债务问题不大。

仁义礼智投:严格控制消费才是真正解决问题的王道

首要,夫妻两人在郑州,月入两万加,不算低了。有房有豪车,生活品质也应该算中上。这种条件下,居然要靠十多张信用卡倒卡才能维持生活,那么很明显,过度消费才是造成当前困境的核心原因。

其次,卖车卖房,并不能长远解决问题。卖车折旧不划算,卖了车,那20万也解决不了问题。卖房的话,且不说能否卖到心理价位,关键是只有一套自住房,卖了现在的房产,再付首付买一套新的,这是图什么?这样还了信用卡,也并没有减轻负债。只是把负债来源由信用卡转成了房贷而已。

除非看空郑州的房市,或者有置换需求,否则不建议卖出唯一自住房,再换新房。

第三,从现在开始严格控制消费,才是真正解决问题的王道。砍掉一切不必要支出,每还清一张信用卡,就立即销卡,强迫自己跳出这种借贷消费的恶性循环。

综上,题主的问题,不是开源能够解决的,唯有节流才行跳出苦海。信用卡的正确打开方式,是要盘活资金的流动性,而不是像题主这样倒卡消费。

刘先森谈资产配置:一旦家庭发生疾病、意外,则即刻会陷入困境

夫妻工作稳定,属于中等收入家庭,案例中家庭的年收入24万,只能维持生活,说明目前家庭收支已经平衡而无法进行储蓄,且紧急负债达40万,已经接近于2倍年收入,一旦家庭发生疾病、意外,则即刻会陷入困境。

建议卖掉现有房产,理由:

1、家庭紧急负债过高(信用卡隔50天左右要还款,而非按揭长期负债),已经接近家庭年收入的2倍,家庭收支完全不平衡,负债率过高。题主属于上班族,无明确还款来源,未来生活压力很大。

2、信用卡套现有风险,从2018年开始,监管部门严查信用卡套现行为,多家银行如:中信、广发、平安、建行等针对套现的信用卡进行降额甚至封卡。一旦卡被处理,则无法维持生活。

3、信用卡数量过多,授信过大,可能会影响未来贷款。信用卡过多,容易忘记还款,产生逾期。某些银行规定,信用卡额度过高,且每月使用额度超过80%的话,则不会办理贷款业务。

4、假设按照110万卖出房产,还掉40万信用卡欠款,剩下70万资金,拿60万用于房产首付,则可以买200万左右的房子。目前郑州新房均价约1.4万,可以买140平米左右的房子,改善家庭居住环境。购买新房后的总按揭约140万,可以采用商业贷款+公积金贷款组合的方式,按等额本息每月还款7千多元,每月能从信用卡上省出2千多。

5、建议近五年配置消费型定期寿险等保障产品,保费便宜,保额高,等过几年后再配置其他保险。

6、培养强制储蓄的理财习惯,案例中家庭属于中等收入,但无存款,则说明以前没有养成好的理财习惯。

信用卡欠6万倒卡6年还清(负债6万怎么快速还清)  第2张

财经攻城狮:将40万贷款转换为房贷,降低以卡养卡的风险

建议卖房,理由:

1、养车费每年至少4万多(不算保险),剩余房贷10万(每年至少1万),信用卡利息每年3万。每年硬性支出不会不少于8万元。

2、卖房能瞬间缓解财务压力。以最低售价110万元卖出,扣除剩余房贷,还完信用卡,实际到手约60万元。如果用60万元理财,按照年化4%计算,每年2.4万元,刚好可以覆盖掉同地段租房费用。

3、购新房。按相同地段来算(总价110万)首付60万,贷款50万,20年还清。月供约3200元,每年硬性支出3.8万,加汽车支出4万,合计硬性支出7.8万。

账面上看,无论卖房和不卖房,每年硬性支出,都是8万元左右,似乎没有区别。但卖房后重新购买有几个非常大的优势:

1、将40万贷款转换为房贷,降低以卡养卡的风险。

2、将信用卡债务瞬间清除,降低生活压力。

3、信用卡利息全部转换为房贷,无形中节约一笔可观费用。

此方法还款压力虽然清除了,但消费观念也一定要转变一下,必须将信用卡注销,只留不超过3张的信用卡数量。

鑫财经:看好房地产市场可以考虑卖房

核心问题有两个:如何解决债务问题和该不该卖房子的问题。

第一,如何解决债务问题。现在卖车不能解决问题,收入也没有能快速减少债务,那么唯一的方法只有卖房才能彻底解决债务问题。

第二,房子现在该不该卖。一般来说,同一时间同一户型,6层顶的房子,如果5楼卖125万,那么6楼我认为的合理价位是115-120万(不考虑装修),所以110万有点低,如果你对房地产行情比较看好,觉得你家的装修跟楼下的也差不多,现在就暂时别卖,多付一年的信用卡手续费也不过2-3万,或者你可以再跟买家还个价。但我对于房地产市场的未来并不十分看好,再加上你的房子已经10年了,除非是学区房,否则应该越来越贬值,从这个角度,建议能出手就出手,不必计较几万块钱。

第三,如果你就是十分看好房地产市场,你可以考虑把房子卖了,再贷款买一套新的,即便是卖110万,把房贷还清把信用卡债务还清后,应该还有不少钱作首付,贷款再买新一点的房子,2万元的收入月供也没问题,而且房贷利率应该比你现在信用卡的费率低,相当于债务优化。假设卖110万,扣除40万债务,还有70万,买同样110万的房子,首付70万贷款40万,利率按上浮10也就是5.39%算,等额本息每月还款2243.62元,可能比你每月信用卡费用还低,关键是,这么操作除了买卖房屋有一些费用,风险很低,而信用卡倒来倒去,哪一天被停卡、降额或者要求提前结清怎么办?如果不看好房产市场,可以先租房等待房价下跌,那么现在卖房,可能是个明智的选择。

五月份新版征信报告即将上线,信用卡以卡养卡恐将难以为继,所以建议卖房。

闺蜜财经:不建议卖房,也不建议再买房

1、建议卖车!就夫妻俩的家庭情况,这豪车纯粹一个消耗品,且不说如今的家庭财务状况就是提前消费豪车导致的,使用豪车,每年的保养费、保险费、油费等也会造成更加严重的负债的问题。使用3年还能卖20万的情况下应该早点卖车。先支付掉一半的家庭债务。

2、不建议卖房,也不建议再买房。第一,110万本来也未达到心理价位,现在的楼市回暖,等一等就是多10万的收入,现在着急卖不值得。第二,这套房可以出租,有收入用来还贷,房贷一共不到10万了。第三,现在卖房去买房,根本不可能买到原来同面积的房子,还未达到预期价格,卖房再去买房,得不偿失。第三,要搞清楚为什么去买房?就这个家庭的财务状况,是去购买改善型住房吗?显然财务状况不允许。是去购买投资性住房吗?本来就已经资不抵债,还想加杠杆整个大风险的房产,只会让家庭财务进一步恶化。

3、建议开源节流。目前的重点是节流,不要搞奢侈消费、提前消费。一个月2万收入,加2千租金,卖车还掉一半的债务,假设生活开销一万,剩下1.2万可以部分还卡债,部分还房贷。

4、 建议做好风险防范。夫妻俩可每花几百元买消费型意外险+消费型医疗险(通常这类医疗险保额上百万),抵御突发意外或生病的重大开支。

馋馋说:40万信用卡欠款是需要优先处理

无论从手续费角度,还是新版征信规定即将落地的角度看,通过信用卡以卡养卡是很不可取的。因此这40万的信用卡欠款需要优先处理。

其次,在处理这笔40万的欠款前,我们再来回头看看这笔负债产生的原因。之前买车并没有选择常规车贷,而是信用卡刷卡再来回倒腾养卡,这本身就是错误的。为什么呢?贷款本身就是一个时间换空间的过程,但是这样的倒腾养卡方式,却反倒压缩了自己的操作空间,造成了时间上的紧迫性,导致现在急于想通过卖房来缓解压力。

解决方案:

第一种:卖掉房子,如果认为该地段房屋增值潜力不大,那么出售价格合适就行,再买一套并通过房贷,贷款20年甚至30年来换取“空间”,夫妻二人月收入2万还房贷绰绰有余,可以顺利解决债务问题。

第二种:不卖房子,如果是有名的“学区房“,现在急于出售并不划算,可以通过房屋抵押贷款的方式来偿还信用卡债务,毕竟抵押贷款的还款时间更长。但需要注意的是,同样是通过“时间”换“空间”的过程,抵押贷的用途可能会受限,利率可能也会比房贷更高,需要结合当地情况进行综合考虑。

财智成功:拒绝盲目消费和奢侈性消费,形成强制储蓄的习惯

郑州夫妻二人月收入两万余元,却有40多万元的信用卡欠款,多张信用卡倒卡每月刷卡手续费超过2000元。新版征信今年5月份上线,以卡养卡已经行不通了,一旦被银行限额或者封卡,债务问题就会瞬间爆发。信用卡分期如果是12期的话,即使按照0.6%的手续费计算,真实年利率也要达到13.29%,40万元一年的利息超过5.3万元。

建议直接出售房子。理由:1、当前房价处于高位,有较大下行风险,一旦开始降价买主会瞬间消失;2、当前负债较高,最多两年支付的利息就能超过10万元,逾期后还会有不良征信记录产生,影响今后贷款和办理信用卡;3、一旦走上靠网贷还信用卡的地步,最多两年时间,卖房也很难彻底解决债务问题了。

假如现在这套房产已经还清贷款,卖房后还清信用卡还能剩下60多万元,付个首付,再贷款60万元,按照5.62%的利率只需每月还款4168元。没有其他债务,没有信用卡手续费,生活会轻松许多。如果不急买房先租房住两年也可以,生活会更加轻松,也许三年后房价会有较大变化,足以弥补本次损失。

最后,解决问题后请注销至少10张信用卡,只留3张额度最小的。今后请合理规划资金,拒绝盲目消费和奢侈性消费,形成强制储蓄的习惯。年轻时犯错还有改正的机会,不要等到收入不稳定的时候还有大笔债务缠身,该为老人和孩子也做点考虑了。

信用卡欠6万倒卡6年还清(负债6万怎么快速还清)  第3张

银行研究僧:透支消费如火焰,迟早烧到命悬一线

信用卡真方便,豪车刷卡20万。

倒腾卡去套现,现在共欠40万。

月还款沉甸甸,费用每月两三千。

月收入达两万,生活重担已不堪。

透支消费如火焰,迟早烧到命悬一线。

既然手中有房产,应该卖掉渡过难关。

还完之后有余钱,付清首付再置房产。

目前房价在低点,卖房买房最好一天。

万一银行察觉套现,很有可能断了资金链。

没有贷款借不来钱,到头来还得卖房吃饭。

生活何必辛苦下咽,不用倒卡定心情灿烂。

月入两万不算缺钱,不如游青山碧水蓝天。

私行小学徒:建议考虑谈妥售价后卖房,目的是现金流的重构

题主房产120万、车辆20万,信用卡欠款40万,房贷10万,资产负债率为35.7%,并不是很高;目前信用卡刷卡手续费为0.6%,而每月刷卡手续费已达每月2000多,由此可见客户信用卡每月倒卡至少30余万。任何一个倒卡环节出现问题,客户极有可能上征信黑名单,后果不堪设想!

卖车以后只能归还欠款20万元,但根本问题——现金流问题,依然没有解决。

客户倒卡维持已经3年了,虽能维持生活但已不堪重负。解决现金流问题已迫在眉睫,是提升生活质量的关键所在!

建议卖房重构现金流。一则省去了每年约2.5万元的倒卡费用,二则彻底解决现金流问题,避免上征信黑名单的发生。豪车养护成本高,当前收入可能不足以支持,可以考虑换车减少支出。

短期看似阵痛,长期获益良多!

米虫理财手账:5月就要上新征信了,专治“以卡养卡”!

你们两口子是选择在豪车引擎盖上哭,还是住在房子里笑?信用卡黑攻略都让你们学坏了。

只因买台豪车,月入两万的日子过成“13张信用卡套现还款+卖房还债”, 5月就要上新征信了,专治“以卡养卡”!两套方案:

1、卖车保房:分期还债两年后上岸。

郑州是人口净流入城市,房价稳中有升,为贬值车卖升值房合算不?利索的话该卖豪车,40万债缩为20万,销户部分信用卡,剩余卡债做分期,主流银行信用卡24期月供在9500-9700之间,按此节奏还款两年摆脱债务。

2、卖房保车+首付3成买新房,月供7K+30年!

题主家有孩子,卖房后租房就怕影响孩子念书。题主房子为郑州非热门地段+房龄10年+6楼(顶楼)+剩余10万房贷——长远看可能需要置换。为升值房付月供 VS 为贬值车倒腾13张信用卡,心理感受完全两样。

郑州当地房价目前2W上下,车位捆绑较普遍,且需要首付时付清,设卖房得110万,结清债务后余60万,勉强够首付3成购置100平米新房,剩余140万分30年,月供7430左右。然而,万一被捆卖一个十几万的车位,不又得借钱了?确定到时候不用倒腾信用卡?

有财的纹姐姐:卖房只是把债务左手倒右

卖房只是把债务左手倒右手,所以不建议卖房。 其实卖房还掉信用卡欠债,再用剩余的钱来缴新房的首付,看似逻辑合理,题主只考虑短期的债务负担,实则不菲的中间交易费用令这项计划在实际实施中并无太大优势。我的建议:

1 、卖车,养车本身是负债不是资产,持有价值不大,加上每年养车费用,信用卡累积欠款恐怕不止是倒卡手续费。车卖20万即解决一半债务,并省下至少1万/年养车费用;

2 、租房,把自己的房子出租出去,自己去租1000元以下的住处,省下1万/年;

3 、节省家庭开支,每月至少省下1万元,结余12万/年;

4 、借钱10万,跟亲友借钱,18个月期限,承诺高于银行低于信用卡刷卡费用的利息。

这样先有30万支付信用卡欠款,整个债务预计不会超过2年即可还清。

咨询师天生:建议找长租房,减少住房支出

建议卖房。不看好郑州楼市,在因城施策背景下,很可能下半年楼市还会有反复。另外即使房价有所上涨,恐怕到时候信用卡欠债更难理清了。现在你急用钱,很难把房子卖到想要的价位。尽快填补欠款,重新开始可能对自己的经济情况和心情都有好处。

不建议立刻再买房。这种情况下建议找长租房,减少住房支出,留出现金流进行理财或投资,实现收益最大化。

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